フリーランスになるなら必須！独立前に作るべき「事業用クレカ」賢い選び方

フリーランスとしての新たな一歩を踏み出す皆さん、準備は万端ですか？事業を始めるにあたって、資金面での準備は非常に重要です。その中でも、クレジットカードの準備は独立前に済ませておくべき最優先事項の一つと言えるでしょう。

なぜなら、独立後はクレジットカードの審査に通りにくくなる傾向があるからです。会社員としての安定した収入があるうちに作っておけば、後々の事業運営が格段にスムーズになります。

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なぜ独立する前にクレジットカードを作るべきなのか？
事業用のクレジットカードと個人用クレジットカードは用途で使い分けるべきか？
- なぜ使い分けるべきなのか？
- どのように使い分けるべきか？
フリーランスになる前に作るべきおすすめクレジットカード3選
〇〇が好きならこのクレジットカードを使うべき！
独立前に準備するなら今がチャンス！

なぜ独立する前にクレジットカードを作るべきなのか？

独立してフリーランスになると、会社員時代のような安定した収入が保証されません。収入が不安定と見なされるため、クレジットカード会社からの信用度が下がり、新規のクレジットカードやローン審査に通りにくくなるのが一般的です。

しかし、独立前に会社員として安定した給与を受け取っているうちにクレジットカードを申し込めば、比較的容易に審査を通過できます。特に事業用のクレジットカードは、独立後に申し込むと「開業したばかりで実績がない」と判断され、審査のハードルがさらに高くなる傾向があります。

事業用のクレジットカードは、個人用とは別にすることで経費管理が飛躍的に楽になり、確定申告の手間も大幅に削減できます。独立後に困らないためにも、会社員のうちに事業用のクレジットカードを準備しておくことが、賢明なフリーランスへの第一歩なのです。

事業用のクレジットカードと個人用クレジットカードは用途で使い分けるべきか？

結論から言うと、明確に使い分けるべきです。これは、フリーランスとして事業を運営する上で最も重要な経理の基本となります。

なぜ使い分けるべきなのか？

経費管理の効率化: 個人のお金と事業のお金が混ざってしまうと、何が事業の経費で、何が個人の支出なのかを一つひとつ確認する必要があり、非常に手間がかかります。事業用カードを分けることで、カードの利用明細がそのまま経費の記録となるため、圧倒的に経費管理が楽になります。
確定申告の簡略化: 確定申告の際、事業の収支を正確に計算する必要があります。事業用カードを使っていれば、利用履歴から自動的に経費を抽出でき、会計ソフトとの連携も容易になるため、確定申告作業にかかる時間を大幅に短縮できます。
税務調査対策: 万が一税務調査が入った場合でも、個人用と事業用の支払いが明確に分かれていれば、事業の透明性が高く、説明がしやすくなります。不明瞭な点が多いと、余計な疑念を招きかねません。
事業の実態証明: 事業用カードの利用履歴は、金融機関からの融資を受ける際や、将来的な法人化の際に、事業の実態を証明する重要な証拠となります。

どのように使い分けるべきか？

基本的な考え方はシンプルです。

事業用クレジットカード：事業に関わる全ての支出を支払います。
個人用クレジットカード：個人的な支出、プライベートな買い物や生活費を支払います。

経費として認められる支出の例

フリーランスとして事業を運営する上で、クレジットカードで支払うことで経費として認められる可能性のある主な支出は以下の通りです。ただし、事業との関連性が明確である必要があります。

交通費: 出張時の電車賃、バス代、タクシー代、高速道路料金、レンタカー代、航空券代、宿泊費など。
通信費: 携帯電話料金（事業用部分）、インターネット回線費用、サーバー代、ドメイン代など。
消耗品費: 文房具、プリンターインク、コピー用紙、PC周辺機器などの事務用品、清掃用品など。
会議費/接待交際費: 取引先との打ち合わせ時のカフェ代、会食費用、贈答品など。
旅費交通費: 研修やセミナー参加のための交通費・宿泊費。
広告宣伝費: Web広告費、SNS広告費、チラシ作成費用、名刺作成費用など。
福利厚生費: 従業員がいる場合の福利厚生にかかる費用（フリーランス単独の場合は通常発生しません）。
地代家賃: 事務所の賃料、自宅兼事務所の場合は家賃の一部（按分計算が必要）。
水道光熱費: 事務所の電気代、水道代、ガス代（自宅兼事務所の場合は按分計算が必要）。
外注費: 業務を外部に委託した際の報酬。
支払手数料: 銀行振込手数料、各種サービス利用手数料など。
図書費: 事業に必要な書籍、雑誌、新聞、資料など。
新聞図書費: 事業に必要な専門誌や書籍の購入費用。
研修費: 業務に必要なスキルアップのためのセミナー参加費、オンライン講座受講料など。
ソフトウェア代: 会計ソフト、デザインソフト、編集ソフトなどの利用料や購入費用。
備品費: 事業用のPC、カメラ、モニター、プリンターなど（10万円以上の場合は固定資産）。
クレジットカードの年会費: 事業用クレジットカードの年会費も経費として計上可能です。

これらの支出を事業用クレジットカードで支払うことで、経費計上漏れを防ぎ、毎月の経費集計がスムーズになります。

フリーランスになる前に作るべきおすすめクレジットカード3選

それでは、フリーランスになる前に作っておくべき、特におすすめのクレジットカード3枚をそれぞれの特徴に合わせてご紹介します。

1. セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード

カードの特徴とおすすめポイント

セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カードは、スタートアップや個人事業主に特化した、年会費が比較的安価なビジネスカードです。

年会費：1,100円（税込）
国際ブランド：American Express
特徴：
- 高いポイント還元率：通常のポイント還元率は0.5%ですが、特定のビジネスに特化した利用でポイント還元率が4倍（還元率2.0%）になります。対象となるサービスは、Amazon.co.jp、クラウドワークス、Yahoo!ビジネスセンター、さくらインターネット、マネーフォワード、freee、ヤマト運輸など、フリーランスが日常的に利用するサービスが多いのが魅力です。
- オンライン申し込みで審査完結：決算書や登記簿謄本の提出は不要で、個人与信で審査が行われます。これは、独立したばかりで事業実績がないフリーランスにとって、非常に大きなメリットです。
- 利用限度額の柔軟性：最大500万円まで利用限度額が設定される可能性があり、事業の成長に合わせて利用枠を広げられる柔軟性があります。
- ビジネス・アドバンテージ：ホテル、レンタカー、宅配サービス、引越しなどで優待を受けられる特典があります。
- freee・マネーフォワードとの連携: 会計ソフトとの連携もスムーズで、経費管理の効率化をサポートします。

こんなフリーランスにおすすめ！

「とにかくポイントを効率よく貯めたい！」 フリーランス向けのWebサービスやクラウドサービスを多用する方。
「ビジネスカードデビューをアメックスで飾りたい！」 ステータス性を重視しつつ、年会費を抑えたい方。
「独立後にWeb関連サービスを積極的に活用する予定！」 Amazonでの仕入れやクラウドソーシングサービスを頻繁に利用する方。

2. マネーフォワードビジネスカード

カードの特徴とおすすめポイント

マネーフォワードビジネスカードは、会計ソフト「マネーフォワードクラウド」との連携に特化した、フリーランスや中小企業向けのクレジットカードです。

年会費：永年無料
国際ブランド：Visa
特徴：
- マネーフォワードクラウドとの連携: これが最大の強みです。利用明細が自動で「マネーフォワードクラウド会計」や「マネーフォワードクラウド確定申告」に取り込まれ、科目の自動推測機能と組み合わせることで、手入力なしで経費計上が可能になります。
- ポイント還元率: 通常のポイント還元率は0.5%ですが、特定のマネーフォワード関連サービスでの利用で還元率がアップする場合があります。
- 審査基準: 年会費永年無料の一般カードであり、比較的審査が通りやすい傾向にあります。個人事業主でも申し込みが可能です。
- バーチャルカードの発行: 物理カードの発行を待たずに、すぐに利用できるバーチャルカードを発行できます。
- 利用限度額: 個人事業主でも、ある程度の利用限度額が期待できます。

こんなフリーランスにおすすめ！

「会計処理をとにかく楽にしたい！」 マネーフォワードクラウドを利用中、またはこれから利用を検討しているフリーランスの方。
「経理作業は最小限に抑えたい！」 記帳の手間を省き、本業に集中したい方。
「経費管理の自動化を最優先したい！」 毎月の経費入力作業に時間をかけたくない方。

3. JCBカード S

カードの特徴とおすすめポイント

JCBカード Sは、JCBのプロパーカードの中で最もベーシックな位置付けのカードですが、年会費無料とは思えないほどの充実した特典が魅力です。

年会費：永年無料
国際ブランド：JCB
特徴：
- 驚きの年会費永年無料！: コストを一切かけずに持てるため、初めての事業用カードやサブカードとして最適です。
- JCBカード S 優待クラブオフ: 国内外20万か所以上の施設で優待や割引が受けられるサービスが付帯します。ビジネスでの出張や会食、プライベートでの利用にも役立ちます。
- スマートフォン保険: スマートフォンのディスプレイ破損時に修理費用を補償してくれる保険が付帯（年間最高50,000円、自己負担額あり）。フリーランスの生命線であるスマホのトラブルに備えられます。
- 最短5分で審査・カード番号発行（モバ即）: オンライン申し込み後、最短5分でカード番号が発行され、すぐにネットショッピングなどで利用開始できます。急いで事業用カードが欲しい場合に非常に便利です。
- JCB ORIGINAL SERIESパートナー: Amazon、スターバックス、セブン-イレブンなど、JCB加盟店の中から対象店舗で利用すると、ポイント還元率がアップします。

こんなフリーランスにおすすめ！

「とにかく審査の通りやすさを重視したい！」 独立前の会社員の方で、確実に事業用カードを手に入れたい方。
「年会費は絶対に払いたくない！」 コストを抑えつつ、必要な機能と特典を享受したい方。
「スマホを仕事で酷使するから保険が欲しい！」 常にスマホを持ち歩き、万が一の故障に備えたい方。
「すぐにカード情報を手に入れてオンライン決済したい！」 開業準備で急ぎの支払いが発生する予定がある方。

〇〇が好きならこのクレジットカードを使うべき！

それぞれのカードが持つ個性を踏まえ、あなたの「好き」や「こだわり」に合わせて選んでみましょう。

「会計ソフトに全てを任せて、経理の時間をゼロにしたい！」という方：マネーフォワードビジネスカードを選ぶべき！マネーフォワードクラウドとの連携は、経理作業を劇的に効率化し、あなたの貴重な時間を本業に集中させてくれます。使えば使うほど、その自動化の恩恵を実感するでしょう。
「日々の事業経費でガンガンポイントを貯めて、お得にビジネスを回したい！」という方：セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カードを選ぶべき！特定のビジネス関連サービスでのポイント4倍は、まさにフリーランスのための特典。Amazonでの仕入れやクラウドサービスの利用が多いあなたなら、あっという間にポイントが貯まります。
「コストは極力抑えつつ、でも手厚い補償や割引は欲しい！」という方：JCBカード Sを選ぶべき！年会費永年無料で、スマホ保険や多様な優待サービスが付帯しているのは、他の追随を許しません。賢くコストを抑えながら、ビジネスもプライベートも充実させたいあなたにぴったりです。

独立前に準備するなら今がチャンス！

フリーランスとして成功するためには、事業の基盤をいかに盤石にするかが鍵となります。その中でも、事業用のクレジットカードを独立前に準備しておくことは、経理の効率化、資金繰りの安定化、そして確定申告の手間削減に直結する重要なステップです。

今回ご紹介した3枚のカードは、それぞれ異なる強みを持っていますが、いずれもフリーランスの皆さんのビジネスを強力にサポートしてくれるでしょう。

カード名	会計処理を簡単にするなら	ポイント還元率を重視するなら	とにかく審査が通りやすいなら
マネーフォワードビジネスカード	◎	△	〇
セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード	〇	◎	〇
JCBカード S	△	〇	◎